Беру и помню. Как не запятнать кредитную историю?

В Челябинской области выросли долги по кредитам, а самыми популярными займами стали экспресс-кредиты до 200 тысяч рублей.

По данным Главного управления Центробанка РФ по Челябинской области, южноуральцы задолжали банкам больше, чем в среднем жители УрФО и России. В прошлом году долг достиг 13 миллиардов рублей, что на 30 процентов больше уровня 2012 года. Как говорят специалисты в сфере банковского надзора, часто заемщик сам загоняет себя в кредитную кабалу. Впрочем, как они утверждают, патовой ситуации с долгами можно избежать, если, оформляя кредит, соблюдать ряд нехитрых правил.

Только без рисков

Банкиры отмечают: на Южном Урале набирает популярность экспресс-кредитование.

— Это заметная тенденция последнего времени. Населению нужны кредиты здесь и сейчас. На разные нужды — на лечение, образование, ремонты, в качестве дополнительной суммы для покупки автомобиля и так далее, — комментирует замдиректора челябинского филиала федерального банка Сергей Фадеев. — Чаще всего это суммы до 200-250 тысяч рублей.

При этом «быстрые» деньги выдают, в основном, филиалы федеральных банков. Региональные банки — их в области восемь — предпочитают не рисковать и кроме паспорта проверяют заемщика по другим документам, подтверждающим его доход и честность.

Неважно, классический это кредит или быстрый, заемщику следует внимательно читать договор. И если хотя бы один пункт в нем непонятен, не подписывать.

— Более 80 процентов жалоб от населения на банки связаны с кредитованием, — говорит Наталья Табуева, начальник Управления надзора за деятельностью кредитных организаций ГУ Центробанка РФ по Челябинской области. — Изучив суть этих обращений, мы можем дать ряд рекомендаций потенциальным заемщикам.

По словам эксперта, нужно всегда трезво оценивать свои финансовые возможности и ситуацию на работе. Если вам и вашей семье предстоят крупные расходы, связанные, к примеру, с рождением ребенка, с необходимостью платить за обучение детей и так далее, то посчитайте, сколько эти траты будут съедать из вашего бюджета. Если более половины годового дохода — воздержитесь от кредита. Если есть хотя бы малейшее подозрение, что скоро вы лишитесь работы, — не берите в долг. Эти же правила действуют и для поручителя, поскольку этот статус обязывает человека выплачивать долг за проштрафившегося заемщика. Кроме того, важно платить своевременно и брать выписки со счетов, чтобы убедиться в факте оплаты. Этот совет особенно актуален для тех, кто настроен выплатить кредит досрочно. В этом случае возьмите в банке справку, что кредит погашен в полном объеме.

— Не берите кредит в организации с признаками финансовой «пирамиды», — добавляет Наталья Табуева. — Реестр добросовестных финансовых организаций размещен на сайте Банка России. Проверьте, входит ли банк, в котором вы собираетесь оформить кредит, в этот список.

Ничего не скрывайте

Но что делать тем, кто не сумел рассчитать свои силы или попал в трудную ситуацию и не в состоянии платить кредит? Первое и главное правило — не скрывать это от кредиторов.

— Первое, что нужно сделать в такой ситуации — обратиться в ваш банк, — продолжает Наталья Табуева. — Организация может предложить способы решения проблемы. Например, оформить реструктуризацию долга по кредиту, что позволит уменьшить ежемесячные суммы к выплате. По закону, банк не обязан идти вам навстречу, поэтому еще вариант — перекредитоваться в другом учреждении.

А вот обращаться за помощью к посредникам, которые предлагают взять на себя ваши долги за 25-70 процентов от их суммы, не стоит. Специалисты предостерегают: это мошенники. По закону, перевод долга производится только с согласия банка-кредитора, а договоров с финансовыми учреждениями посреднические фирмы не имеют. Вы только потеряете время и деньги и к тому же запятнаете кредитную историю.

Кстати, по наблюдениям банкиров, меньше всех этим грешат и вовремя платят по кредитам бюджетники и пенсионеры. Финансисты объясняют это тем, что учителя и врачи имеют стабильный доход, и поэтому им легче рассчитывать свои возможности, чем всем остальным. Пенсионеры тоже знают, какую сумму от государства они получат в каждом следующем месяце. Но кроме этой осведомленности о будущем доходе, если его можно так назвать, пожилые люди отличаются повышенной ответственностью в принципе и в том числе перед кредиторами. Бабушки и дедушки в большинстве случаев считают, что не имеют морального права копить долги. Банкиры об этом знают, так что неудивительно, что на челябинском рынке кредитования можно увидеть предложения даже для пенсионеров до 80 лет.

Цифры

 740 миллиардов рублей кредитов выдано заемщикам Челябинской области в 2013 году Из них 526,5 миллиарда — юридическим лицам.

 1126 пунктов банковского обслуживания работает сегодня в Челябинской области.

 25 процентов счетов физических лиц в области сосредоточено в восьми региональных банках.